Cargando...El Colegio de Médicos de Ciudad Real acogió la sesión “Desbloquea tu Patrimonio: 10 errores que frenan tu riqueza”, una charla dirigida a colegiados en la que se ofrecieron pautas prácticas para comprender mejor cómo afectan la inflación, los tipos de interés, la inversión y la planificación financiera a la economía personal y familiar.
La sesión fue introducida por la vicepresidenta del Colegio de Médicos de Ciudad Real, Dra. Berta Legido, y contó con la participación de Ricardo Muñoz Pasadas, asesor financiero de Caser Asesores Financieros, y de Javier Puerto Martí, director de Inversiones. También asistió Raquel Herrera Díaz, directora de Expansión de Caser Valores e Inversiones AV.
Durante la jornada, los ponentes fueron desgranando, de forma clara y cercana, algunos de los errores más frecuentes a la hora de gestionar el ahorro y el patrimonio.
En la apertura, Javier Puerto situó el contexto de la sesión y explicó que el objetivo no era convertir a los asistentes en especialistas, sino ayudarles a salir con algunas ideas claras para tomar decisiones con mayor criterio. También puso en valor el respaldo del grupo suizo Helvetia en el ámbito de la gestión de activos y el asesoramiento patrimonial.
A continuación, Ricardo Muñoz centró su intervención en varios conceptos básicos que, a su juicio, suelen pasarse por alto. Uno de ellos fue la inflación, a la que definió como un factor silencioso que va reduciendo el poder adquisitivo, aunque el saldo de la cuenta parezca el mismo. A partir de ahí insistió en la importancia del tiempo y del interés compuesto para construir patrimonio, y en la necesidad de distinguir entre activos y pasivos, entendiendo como activos aquello que genera dinero y como pasivos aquello que lo saca del bolsillo. También advirtió del riesgo de adaptar siempre el nivel de gasto al incremento de ingresos y subrayó la conveniencia de planificar mejor el ahorro y la jubilación.
Ricardo insistió además en que no basta con pensar en la rentabilidad que uno desea obtener, sino en la caída que es capaz de soportar sin ponerse nervioso, porque ahí entra en juego el verdadero perfil del inversor. En ese sentido, defendió la utilidad de contar con acompañamiento profesional para evitar decisiones impulsivas, interpretar mejor el comportamiento de los mercados y construir un plan financiero personal más ordenado y coherente con las necesidades de cada uno.
En la segunda parte de la sesión, Javier Puerto abordó de manera divulgativa el impacto de los tipos de interés en la vida cotidiana, desde una hipoteca hasta la capacidad de ahorro o inversión. Explicó que los bancos centrales utilizan los tipos de interés como una herramienta para enfriar o reactivar la economía, y que esa referencia acaba influyendo de forma directa en el coste del dinero, en el consumo y en los mercados. También señaló que, en un contexto de inflación, dejar el dinero inmóvil en cuenta o limitarse a productos bancarios muy básicos puede suponer perder capacidad adquisitiva con el paso del tiempo.
A partir de ahí, expuso algunas características de los fondos de inversión como instrumento útil para muchos perfiles, destacando su diversificación, su liquidez y la posibilidad de acceder, a través de ellos, a activos que de forma individual serían inalcanzables. Subrayó además que no todos los fondos implican el mismo nivel de riesgo y puso como ejemplo los fondos monetarios como una posible puerta de entrada para perfiles más conservadores. También defendió la importancia de filtrar bien los productos y de no quedarse solo con los rankings de rentabilidad del último año, sino analizar lo que hay detrás de cada opción y su adecuación a la situación concreta de cada inversor.
La sesión dejó así un mensaje muy concreto: pequeñas decisiones mantenidas en el tiempo pueden condicionar mucho más de lo que parece la evolución del ahorro y del patrimonio, y entender algunos conceptos básicos puede ser ya un primer paso para tomar mejores decisiones financieras.
